Resumo de O que é um Consultor Financeiro? -

Um consultor financeiro oferece consultoria de gestão de dinheiro para pessoas e empresas. A maioria das pessoas empregá-los para orientação sobre como atingir os objetivos financeiros de longo prazo, que podem incluir um plano de gestão da dívida, consultoria de investimento, ou o desenvolvimento de um plano de poupança. As organizações também trabalhar com consultores para certificar-se de seus planos de negócios são viáveis ??financeiramente e gerir programas de dinheiro para os funcionários. Áreas de FocoConsultores financeiros geralmente o foco em assessoria de aposentadoria, investimentos e gestão da dívida, embora alguns conselheiros ajudam os clientes a coordenar todas as suas metas financeiras. Corporações às vezes trabalhar com um planejador financeiro sobre as formas de lidar com os desafios financeiros. A empresa pode pedir ajuda com problemas de orçamento ou formas de gerir a dívida da empresa. Algumas empresas empregam consultores financeiros para responder a perguntas de funcionários sobre seus benefícios e planos de aposentadoria.Trabalhando com um consultorAs pessoas muitas vezes contratar um consultor financeiro, após uma mudança de vida, como uma promoção ou uma adição à sua família, como eles podem ter dúvidas sobre como obter boas taxas de hipoteca, quando começar a fundos da faculdade, ou quando começar a poupar para a aposentadoria. A maioria dos especialistas recomendam que uma pessoa procurar aconselhamento financeiro ao fazer grandes investimentos - geralmente cerca de US $ 500.000 ou 1 milhão de dólares norte-americanos (USD) - também. Ao escolher um consultor financeiro, é importante comprar ao redor e fazer perguntas detalhadas de cada conselheiro em potencial. Perguntas a fazer incluem os serviços que ele oferece, o que sua abordagem para o planejamento financeiro é, que tipo de estrutura de taxas será usada, o tipo de licenciamento que ele ou ela tem, e se ele ou ela já foi disciplinado. Além disso, as pessoas devem pedir conselheiros potenciais que tipo de experiência que eles têm com o trabalho com pessoas em sua situação financeira específica, como abordagens para o planejamento financeiro variam de acordo com a circunstância. Trabalhando como consultorMuitos consultores financeiros obter o seu início, trabalhando para os credores hipotecários, empresas de impostos, ou bancos. Alguns, eventualmente, tornar-se independente, geralmente através da criação de uma empresa de consultoria privada, que permite horários flexíveis e maior potencial de ganhos. Aqueles que fazem isso geralmente oferecem serviços em uma área específica, tais como seguros, planos de aposentadoria, ou as finanças da família. Estrutura taxa Consultores tendem a usar tanto baseado em comissão, fee-somente, ou com base em taxa modelos de pagamento, dependendo dos tipos de serviços prestados, bem como o fluxo de seus clientes dinheiro. Conselheiros baseados Comissão cobrar taxas por serviços ou produtos financeiros que vendem aos clientes. Na maioria das vezes, a comissão é uma percentagem do valor dos produtos financeiros vendidos aos clientes. Os críticos deste tipo de plano de compensação argumentam que esses modelos de pagamento podem incentivar consultores para vender produtos que não são ideais para os seus clientes, mas que rendem prêmios mais elevados para si mesmos.Somente Fee conselheiros não recebem comissão dos serviços prestados aos clientes. Eles são geralmente compensados ??com taxas trimestrais ou anuais, ou uma taxa horária. Neste tipo de modelo de compensação, eles também não podem receber quaisquer descontos ou propinas de fornecedores de produtos financeiros, como as companhias de seguros ou empresas imobiliárias. Consultores com base em taxa, por outro lado, receber os honorários que um conselheiro somente taxa iria receber, bem como uma comissão em todos os produtos e serviços vendidos.

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