Resumo de O Número Mágico da Aposentadoria II -

Cinco Passos em busca do seu Número Mágico ?Vou lhe apresentar cinco cálculos. Cada um leva poucos minutos. Todo o processo, incluindo os cinco passos, deve levar não mais do que meia hora. Por favor, faça isso agora. Em termos de construção de riqueza, podem ser os 30 minutos mais proveitosos que você já gastou. ?Passo 1: Calcule o quanto custa seu estilo de vida atual O primeiro passo é calcular a sua Lifestyle Burn Rate (LBR), que é a “taxa de combustão para manter o estilo de vida”. Para simplificar, vamos chama-la de EV (Estilo de Vida). Essa é a quantia anual que você precisa para desfrutar do seu estilo de vida. É fácil determinar esse número. Basta calcular o quanto você gasta por ano para viver. Ajuda bastante se você dividir as despesas em cinco categorias: casa (incluindo impostos e manutenção), despesas básicas (alimentação, vestuário, saúde etc), educação (se aplicável), entretenimento (incluindo viagens) e caridade (se você pratica). Este exercício pode ser revelador. Quando eu o fiz recentemente, fiquei espantado ao descobrir o quanto eu gastava por ano com charutos. Se você fuma (qualquer tipo de cigarro), fazer essas contas pode mudar sua ideia de qualidade de vida. Eu passei a fumar apenas um charuto por dia. Ter a noção dos gastos também ajudará a fazer ajustes para o futuro, caso seu estilo de vida mude (veja a seguir no quadro “As três fases da vida financeira”). Não chute esses números. Falo por experiência própria, as adivinhações costumam ser grosseiramente subestimadas, costumamos achar que gastamos bem menos do que o que realmente gastamos. Pense nos seus custos atuais com base no ano passado. Seu EV (Estilo de Vida) é um número crítico. Sem ele, não dá para fazer nenhum planejamento financeiro sobre como calcular o valor necessário para a aposentadoria. E esse é o próximo passo. ?!As três fases da sua vida financeira Seu Estilo de Vida muda ao longo da vida. A primeira etapa se dá até a chegada do primeiro filho. A segunda começa no nascimento dele e vai até o momento em que os filhos saem de casa e terminam a faculdade (caso você esteja pagando). A terceira começa quando você deixa de ter dependentes e vai até o fim da vida. Para a maioria, a primeira fase tem o menor EV. Você é jovem e relativamente despreocupado. Se for sábio, vai limitar suas despesas às necessidades e beber vinho barato ou cerveja. O segundo momento costuma ter o mais alto EV. As despesas de casa e de entretenimento são maiores e há gastos com a educação dos filhos. Para alguns, esse estágio pode se estender se precisar cuidar dos membros mais idosos da família. A terceira fase tem um EV provavelmente bem maior do que o da primeira fase, mas significantemente menor do que o da segunda. Este é – ou pode ser – um período maravilhoso da vida com a possibilidade de curtir viagens, hobbies e entretenimento sem trabalhar tanto quanto antes. Para completar este exercício, é preciso calcular seu EV não apenas para o estágio atual mas também para as etapas seguintes, quando for o caso. Se estiver no primeiro estágio, é preciso estimá-la para a segunda e a terceira fases também. Passo 2: Ajuste seu EV atual para um Estilo de Vida Aposentado (EVA), com as respectivas mudanças no padrão de gastos O próximo passo é aquele por onde a maioria das pessoas começa: decidir o quanto você vai gastar por ano na aposentadoria para desfrutar o estilo de vida desejado. Eu acabei de lhe mostrar como calcular seu EV. O que você fará agora é descobrir seu Estilo de Vida Aposentado (EVA), ou seja, sua taxa de combustão para manter o estilo de vida na aposentadoria. Pegue seu EV, o mesmo que acabou de descobrir algumas linhas atrás. Adicione a ele qualquer “extra” que você deseja curtir na aposentadoria e remova as despesas que você não terá nessa fase. Digamos, por exemplo, que o seu EV seja R$120.000 por ano, ou de R$10.000 por mês. Algumas pessoas podem achar esse valor muito alto, outras podem até achá-lo baixo. O que importa é que você tenha o seu próprio EV em mente e faça as contas a partir dele. Enfim, para tornar sua aposentadoria mais divertida, vamos supor que você queira fazer uma ou duas viagens a mais e jantar mais vezes em restaurantes legais. Isso pode lhe custar - por exemplo - um extra de R$24.000 no ano. Somando esses novos R$24.000 aos R$120.000 anteriores, chegaremos em R$ 144.000. Ou talvez você queira ajudar a pagar a escola do neto. Seja lá o que for, é aqui onde você vai adicionar as novas despesas previstas. Agora subtraia desse número total (no exemplo, R$144.000), qualquer despesa que tenha atualmente, mas que não terá quando estiver aposentado. Normalmente, são gastos relacionados aos filhos. Por exemplo, se as despesas momentâneas se contram na faixa dos R$36.000, basta descontar essa quantia dos R$144.000. Isso irá deixá-lo com R$108.000. É o seu EVA. Tudo certo até aqui?

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