Resumo de O Número Mágico da Aposentadoria IV -

Como a inflação afeta seu Número Mágico? Ao planejar sua aposentadoria, é preciso considerar os efeitos da inflação no seu portfólio. O motivo é óbvio: a inflação faz com que os reais de amanhã valham menos do que o dinheiro de hoje. Aqueles R$120.000 anuais que usamos no exemplo deste capítulo provavelmente ainda serão R$120.000 em 10, 20 ou 30 anos... mas com um poder de compra muito menor. Pois então, como considerar a inflação no planejamento do seu Número Mágico? Uma forma é sendo sócio de empresas que acompanham o ritmo da inflação. Companhias assim estão sempre corrigindo seus preços. Investir conscientemente 20% de seu portfólio no mercado de ações em empresas desse tipo pode ajudar a proteger parte do patrimônio. Títulos do Tesouro Nacional também são uma forma de proteção, em especial aqueles que são corrigidos pelo IPCA, como as NTN-Bs (Notas do Tesouro Nacional – Série B). Atualmente elas pagam cerca de 6,5% mais a variação do IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consulidor Amplo), que mede a inflação oficial do País. Mas a maior proteção que eu recomendo ter no portfólio são imóveis para alugar. Como ativos físicos, eles tendem a acompanhar as correções inflacionárias. Só é preciso ter cautela para não comprar algo em áreas sobrevalorizadas. O mais importante, como proprietário, é garantir que o valor do aluguel esteja sendo corrigido adequadamente. Eu tenho feito isso com o meu portfólio de imóveis há mais de 20 anos. Esses fatores ajudarão a proteger seu Número Mágico, que deve ser corrigido anualmente pelo índice de inflação. No nosso exemplo, utilizamos nos cálculos uma taxa real de juros. A parte dos rendimentos referente à correção inflacionária (hoje em cerca de 6%) não deve ser gasta, mas sim reinvestida no próprio patrimônio. Por exemplo, se você tem um patrimônio de R$1 milhão que rendeu 15% no ano, receberá R$150.000 de rendimentos. Os 6% referentes à inflação (R$60.000) devem ser reinvestidos no próprio patrimônio, para que ele não perca seu poder de compra. Dessa forma, você terá R$90.000 para financiar seu estilo de vida e um patrimônio acumulado de R$1.060.000 para iniciar o ano seguinte. Apêndice Falta muito para atingir seu Número Mágico? ?Na primeira parte deste capítulo, eu lhe mostrei o passo a passo de como calcular seu Número Mágico. Relembrando, o Número Mágico é a quantia que você deve guardar e investir de forma a largar o emprego e desfrutar a aposentadoria. Em outras palavras, um valor capaz de lhe proporcionar rendimentos pelo resto da vida – sem jamais deteriorar seu patrimônio. Agora daremos o próximo passo: executar um diagnóstico financeiro pessoal. Eu irei conduzi-lo a um check-up para determinar exatamente o quanto falta para alcançar seu Número Mágico. Vou lhe mostrar duas formas de analisar a questão. Pela primeira, descobriremos quanto tempo levará para alcançar seu Número Mágico caso guarde anualmente os valores que você determinou. Pela segunda forma, vou lhe mostrar quanto exatamente você precisa guardar por ano para atingir seu Número Mágico numa data desejada. Vamos começar. Passo 1: Faça levantamento de quanto você já guardou Anote quanto você já tem guardado para a aposentadoria. Este valor deve incluir seus ativos líquidos (dinheiro, ações, fundos de investimentos, títulos públicos, dólar, ouro etc) Também pode incluir ativos não líquidos que pretenda vender antes de se aposentar (coleções, obras de arte, uma segunda casa). Se mora atualmente numa casa maior mas pretende viver numa menor nos anos de aposentadoria, some o lucro esperado da venda aos valores guardados para a aposentadoria. Mas seja conservador. Por exemplo, se a casa onde mora vale R$800.000 e você está disposto a se mudar para outra de R$500.000, poderá somar essa diferença de R$300.000 às economias da aposentadoria. Por favor, faça isso agora. Descubra exatamente o quanto você tem em investimentos e poupança para a aposentadoria. Passo 2: Compare o número encontrado com o Número Mágico Vamos supor que você fez o levantamento de todas as suas economias voltadas para a aposentadoria e que elas correspondam a R$100.000. O próximo passo é comparar esse valor ao seu Número Mágico, calculado na primeira parte do capítulo. No exemplo anterior, descobrimos um Número Mágico de R$900.000 (à taxa de 4%). Agora devemos subtrair desse número a quantia já guardada. R$900.000 - R$100.000 = R$800.000 Agora sabemos que precisa guardar mais R$800.000 antes de bater o Número Mágico da aposentadoria. Aqui chegamos a um ponto importante. Como falado anteriormente, você tem duas opções: pode calcular quanto tempo levará para guardar os R$800.000 no ritmo de poupança que vem fazendo ou pode calcular o quanto precisa guardar anualmente se deseja se aposentar numa data específica. Vamos calcular das duas formas, ambas são úteis.

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