Resumo de O Número Mágico da Aposentadoria -

Passo 3: Estime quanto tempo levará para atingir o Número Mágico ao ritmo atual de poupança Para fazer isso, precisamos saber o quanto está sendo guardado por ano. Essas economias podem vir de parte do seu salário ou também de dividendos que recebe de ações, fundos imobiliários ou de outros investimentos. Seja qual for a fonte, tudo converge para o mesmo lugar: sua poupança da aposentadoria. Para o exemplo, vamos supor que você guarde R$50.000 por ano do salário e dos dividendos. Agora basta dividir os R$800.000 (quantia que ainda precisa guardar) por R$50.000. R$800.000 dividido por R$50.000 = 16. Isso significa que, ao ritmo de poupança atual, você levará mais 16 anos para se aposentar. Isso é bom ou ruim? Bem, depende da sua idade. Se você tem 45 anos e planeja se aposentar aos 65, está bem encaminhado, até com folga. Agora, se tem 55 e quer se aposentar também aos 65, a conta revela que sua meta não é realista ao ritmo atual de poupança. Vamos supor que você acabou de descobrir esses números e percebeu que não está poupando o suficiente para se aposentar aos 65. Você provavelmente quer saber: “Então, quanto eu preciso economizar por ano para transformar a aposentadoria aos 65 em realidade? Isso nos leva à segunda forma de analisar o caminho para o Número Mágico. !Devemos incluir ganhos de capital nos cálculos? No passo 2, você comparou o quanto já guardou para a aposentadoria com seu Número Mágico. A diferença será o quanto você precisa guardar para finalmente se aposentar. Eu disse que você deve acumular esse dinheiro com as economias do seu salário e com os dividendos das ações. Já deve ter notado que eu não sugeri incluir ganhos de capital de seus investimentos. Fiz assim para facilitar as contas. Você pode incluir uma previsão de ganhos com investimentos. Caso faça isso, vai encurtar o tempo esperado. Mas não recomendo fazer. Ao ignorar esses ganhos, você terá uma gordura extra para as despesas imprevistas ao longo do percurso, que certamente comerão parte da poupança. Além disso, esses ganhos ainda não foram realizados. Isso significa que não é certeza de recebê-los. Se sua projeção estiver errada, isso irá distorcer a conta de quanto falta para o Número Mágico. Passo 4: Calcule o quanto guardar para se aposentar na data desejada Você tem 55 anos. Precisa ainda de R$800.000 para se aposentar. Quer fazer isso aos 65. Quanto você precisa guardar por ano para atingir a meta no prazo? É simples. Primeiro, calcule quanto tempo falta para a data desejada. Neste caso, são 10 anos (65 menos 55). Então divida o quanto você precisa guardar pelo período. R$800.000 / 10 = R$80.000 Guardar essa quantia é uma meta realista ou não? Bem, faça a comparação com o seu ritmo atual de poupança. R$80.000 representa 60% a mais do que vem guardando anualmente (R$50.000). Parece-me pouco realista pensar em guardar 60% a mais de uma hora pra outra. Isto significa que você deve jogar sua aposentadoria mais pra frente ou encontrar um modo de guardar mais R$30.000 por ano (R$80.000 menos R$50.000). Seja lá qual for a sua decisão, fazer esse tipo de diagnóstico permitirá que saiba exatamente em que ponto está de sua jornada previdenciária. Também ajudará a descobrir como chegar ao final dela. !Não se esqueça de fazer um check-up anual Fazer todos esses cálculos somente uma vez não adianta. Os dados irão mudar ao longo dos meses e anos. Sua renda pode mudar (emprego novo ou promoção). E isso significa que o mapa para a sua aposentadoria mudará também. Por exemplo, o que acontece se o seu filho passa no vestibular para Medicina de uma faculdade particular? E se você tem um caso mais sério de doença na família? Ou se uma tia-avó da sua esposa deixa uma herança inesperada de R$100.000? Ou então se seus investimentos vão mal e a taxa esperada de retorno cai pela metade? Fatos imprevistos irão afetar suas finanças e alterar seu plano de aposentadoria. Justamente por isso é preciso fazer um check-up anual. O Employee Benefit Research Institute recentemente realizou um estudo, medindo a confiança dos americanos com relação a uma aposentadoria confortável. Sabe qual foi a conclusão? Os números chegaram ao nível mais baixo dos 23 anos de estudo. Não me espantará se no Brasil o índice de confiança for ainda menor. Mas você não faz parte dessa estatística. Você agora dispõe das ferramentas para ter o controle do seu plano de aposentadoria. Resumindo, primeiro calcule seu Número Mágico. Depois, calcule quanto tempo falta para alcançá-lo. Então, analise se o plano está sendo realizado conforme o previsto, se é preciso aumentar as fontes de renda ou adiar a aposentadoria. Espero que aproveite para começar agora mesmo.

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