Resumo de http://www.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde -

Pergunta:

Pergunta do Leitor: Como faço para realizar
o plano de sair de casa após me formar da faculdade fazendo meu dinheiro
trabalhar para mim sendo que disponho apenas de R$ 500 por mês para investimento.
Qual a melhor opção de investimento?

Resposta: Em primeiro lugar, na
decisão de começar uma vida independente é preciso estabelecer qual o padrão de
vida que ser quer e pode pagar. Quanto mais conforto e mordomias mais caro. O
ideal é estimar todas essas despesas e analisar se sua renda comporta esse
passo. Vejamos o exemplo:

Aluguel: R$ 1.000,00

Condomínio: R$ 300,00

Diarista (2X ao mês): R$ 200,00

TV a cabo + internet: R$ 150,00

Contas da casa (água, luz,
manutenção): R$ 100,00

Alimentação/Supermercado: R$ 400,00

Transporte: zero (supondo que você
não gastaria mais do que já gasta hoje)

TOTAL: R$ 2.150,00

Esses gastos não devem superar 70%
da sua renda mensal. O ideal é que após esses gastos você ainda consiga guardar
10% do que ganha e consiga investir em educação, bem estar, lazer, etc. Assim,
se você gastar R$ 2.300 com maradia, deve ganhar R$ 3.100 líquido. Se esse for
um salário alto para alguém recém formado, sugiro dividir as despesas com
alguém, compartilhando a casa com um colega. Portanto seu primeiro passo é essa
avaliação de padrão de vida. Considerando uma expectativa de tempo de 18 meses
o ideal é construir uma reserva financeira livre de risco em CDB DI, LCI ou
fundos de DI.

Com relação ao melhor investimento,
segue um roteiro que você deve considerar:

1) Idade na qual pretende começar a
usufruir dessa renda

2) Tempo de contribuição

3) Juros reais esperados

4) Renda futura desejada: o que
significa “o dinheiro trabalhar para você”?

Para que tenha uma ideia, segue uma
simulação:

1) Idade na qual pretende começar a
usufruir dessa renda: 65 anos

2) Tempo de contribuição: 45 anos
(supondo que você tenha 20 anos de idade hoje)

3) Juros reais esperados: 3% ao ano

Resultado: guardando R$ 500,00 por
mês, por 45 anos, a juros de 3% ao ano, você acumularia R$ 565.300,00, o que
proporcionaria uma renda vitalícia de R$ 2.200,00. Se esse montante não for
suficiente como renda complementar é preciso poupar mais ou buscar investimentos
de maior risco que podem proporcionar resultados maiores. Já que estamos
falando em longo prazo, os planos de previdência contam com vantagens como
isenção de imposto de renda, só pagando no momento do resgate, o que faz muita
diferença em 45 anos. Ainda tem a vantagem de permitir a mudaça de plano (mais
arrojado para mais conservador ou vice e versa).

É recomendado que você começe a
montar uma carteira de ações, podendo começar com fundos de dividendos. Outra
alternativa é o ETF, que são negociados em Bolsa e refletem uma carteira de
ações. Também, deve-se considerar como alternativa os papéis de renda fixa de
mais longo prazo. A NTN-B paga juros mais IPCA sendo que há incidência
de IR apenas no momento de resgate você pode manter a aplicação até o
vencimento.

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